Дневной архив: 03.06.2019

Выбор банка зачастую устанавливается теми функциями, проведения которых от него ждет организация. По данному свойству стоит отметить вычисленные, агентские банки и банки-консультанты. Вычисленный банк нужен для выполнения расчетно-кассового сервиса: выполнения нынешних платежей, зачисления выручки, кратковременного кредитования на дополнение обратного состояния. Агентские банки играют агентами компании на рынках капиталов – отечественном и интернациональном. Как правило они предлагают среднесрочные и долговременные суммы.

Банки-консультанты работают на консультировании и компании контрактов компании. Роль такого банка может делать и агентский банк, и финансовый. Аспекты выбора банка отличаются исходя из производимых им функций. Так, подбирая вычисленный банк, необходимо обратить свое внимание на тарифы на техобслуживание, нужные размеры неснижаемого остатка денег и поступлений от наружных контрагентов, скорость выполнения расчетов, географическую разветвленность отделов банка в сравнении с территориальным разделением компании.

Для банка-агента значительными будут величины и сроки кредитных лимитов, характеристики ценообразования по кредитным продуктам (исходя из денежные единицы, времени и величины займа), особые траты (комиссия за организацию займа, за преждевременное рекуперация и прочие.). Необходимо также принимать во внимание возможности пролонгации займа, расклады к оценке внеоборотных активов, принимаемых в заклад, и ограничения (к примеру, условия к поручителям, предельно дозволенный объем кредитного кошелька и отношение общего долга к активам кредитозаемщика).

Объем банка. В первую очередь необходимо определиться с объемом банка. По словам создателя, есть довольно твердая связь между сферой работы компании и соответствием ее денежные единицы баланса и обслуживающего банка. Если предприятие занимается отдельной коммерцией, то наилучшим соответствием денежных единиц баланса предприятия и банка можно считать 1 к 80 (±15–20%). Для всех других заводов это соответствие составит 1 к 70 (±15–20%).

Главными источниками информации на раунде начального отбора банка предназначаются в первую очередь хит-парады, публикуемые специальными изданиями. В них как правило включают такие характеристики работы банка, как цена баланса, совокупность обещаний, объем своего состояния, часть по вычисленным счетам заказчиков и т.д.

Не менее доскональную информацию можно получить из размещенной экономической отчетности банков, и в том числе докладов аудиторов (ежемесячный аудит для банков необходим), которые вполне могут быть даны по запросу. Установив оптимальный объем банка, вам предоставят перечень из 15–20 вероятно оптимальных вам видов. Если нужно больгше информации по теме финансы и банки рекомендуем посетить сайт finance.ru.net.

Данные о банке, с которым организация собирается работать, можно получить из открытых источников – рангов, отчетности, публикаций в прессе. Почти всю информацию о любом банке можно отыскать в сети-интернет, например:

список предлагаемых товаров – на формальном веб-сайте банка;
сезонный рейтинг банков – на веб-сайте «РосБизнесКонсалтинг» (www.rbc.ru);
отчетность банка – на веб-сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru);
историю, состав акционеров и заключительные вести о банке – на форумах банковских специалистов.

Полезно также поговорить с иными заказчиками банка – их оценки часто имеют достаточно значительную информацию.

Источники финансирования. Уменьшить список оптимальных банков можно, проанализировав информацию об их работы. Для этого нужно узнать, какими средствами банк обладает и как ими командует.

К примеру, из отчетности банка необходимо, что в нем нет других средств, помимо фрагментов на абонентных вычисленных счетах. В случае, если существенную часть денежных средств (не менее 20%) такой банк вносит в высокорисковые процедуры (финансирование без снабжения, межбанковские суммы, фондовый рынок, денежный дилинг и т.п.), совокупность по депозитам превосходит часть по вычисленным счетам либо есть очень много незначительных заказчиков, а больших – один-два с огромными останками по счету, то этот банк серьезно дерзает.

В плохой момент он может потерять мобильность из-за обвала фондового рынка, сильного перемены котировок денежных единиц, завершения времени большого вклада и вывода из банка большим заказчиком существенных сумм (не менее 5–7% активов) либо по другим основаниям.

О долговечности банка может говорить следующий принцип его экономической политики: «Чтобы получить на техобслуживание заказчика с 10 млрд рублей., необходимо иметь по меньшей мере 10 заказчиков по 1 млрд рублей.». Это касается и вычисленных, и банковских счетов, и услуг кредитной компании (суммы, овердрафты, обещания, аккредитивы, факторинг и другие.).

Выяснить, что банк соблюдает такой политики, можно, посмотрев перечень его заказчиков. Ни один ценящий себя банк не будет таить такую информацию, в особенности если в нем обслуживаются знаменитые компании. Для бизнеса среднего объема наличие заключительных среди заказчиков будет значить, что описанный чуть повыше принцип соблюден.

Координационная конструкция банка. Чтобы хорошо представлять, какая в банке технология принятия решений, кто в какой обстановки будет снимать образовавшиеся вопросы и как создавать общение с данными людьми, советуется смотреть на координационную конструкцию банка. Информацию о том, кто входит в высочайшее руководство кредитной компании, можно получить на веб-сайте ЦБ РФ. Не менее отчетливо со текстурой банка можно познакомиться на его веб-сайте.

Если банк не готов открыть такую информацию, то верить ему техобслуживание собственной компании не стоит. Одним из свойств того, что с регулированием в банке дела обстоят прекрасно, считается участие руководителя кредитного отделения в правлении банка. Хорошо также, если в банке выполнен «принцип одного окна», когда за заказчиком закреплен установленный консультант, к которому можно направиться по самым различным вопросам.

Услуги и тарифы. Необходимо в обязательном порядке проанализировать список услуг банка и тарифы на них, предпочтительно в динамике за прошедшие год-два. Данную информацию можно спросить прямо в банке у вашего консультанта (если он закреплен за организацией) либо у консультанта по работе с заказчиками.

Если обнаружится, к примеру, что банковские ставки выше рыночных, то не исключено, что банк живо нуждается в средствах для удержания нынешней ликвидности. И напротив, если в банке низкие прибыльные ставки по депозитам, ставки по кредитам на рыночном уровне, а комиссионные за платежи важны (1-2 у.е. за одно платежное задание), то, вероятнее всего, положение банка достаточно стабильно.

Аспекты отбора банка можно проранжировать по стадии понижения значимости так
Предоставляемые услуги (предназначенное финансирование, овердрафт, выдача банковских обещаний, РКО, выпуск и техобслуживание зарплатных кредитных карт), разветвленность сети банкоматов.
Объем банка, его история; статус и состав акционеров.

Порейсовые платежи. Еще один значительный вопрос — гарантирует ли банк онлайн порейсовое1 поступление на счет и по-рейсовую отправку платежей (в этом случае могут взыскиваться комиссионные, как правило размером от 0,05 до 0,15% суммы платежа исходя из рейса).

Если банк предлагает такую услугу, означает, он осознанно идет на то, чтобы быть бесцветным для заказчика с позиции нынешней ликвидности. К примеру, тот факт, что абонентный платеж, данный на 2-й путь (в 13.00), выслан 4-м рейсом (в 19.00), будет значить, что банку не хватает денежных средств на журналистском счете для выполнения платежа.

Активное участие в системе страхования вкладов. Специальной залогом того, что подобранный банк будет качественным, будет его активное участие в системе страхования вкладов. И хотя оберегание вкладов идет лишь на физических лиц, для участия в данной системе каждая пластиковая организация должна пройти достаточно солидную проверку Банка РФ. В процессе ее выполнения оцениваются активы, доходность, капитал банка, его мобильность и качество регулирования.

Имеет резон обратить свое внимание на то, с какой попытки банк был допущен в систему трахования. Спросить аналогичную информацию можно в Агентстве по страхованию вкладов либо отыскать на веб-сайте Банка РФ.

Нелегальные банковские процедуры. Подбирая банк, необходимо осознать, не занимается ли он сервисом фирм-однодневок, обналичиванием, незаконным выводом денежные единицы за границу и т.п. Такие услуги ощутимо повышают опасности банка, и, следовательно, для компании, обслуживающейся в нем, растет риск потерять деньги, располагающиеся на счетах.

На протяжении 2004–2006 годов около трехсот подобных банков закончило собственное существование по инициативе структурах правопорядка либо ЦБ РФ. Но при этом исчезли либо «зависли» на неясное время и деньги законопослушных заказчиков, не обладавших маловероятными услугами, а имевших счета в подобных банках.

Достаточно простой метод исследовать подготовленность банка принимать участие в такого рода сделках – направиться к сотрудникам банка от своих данных либо от имени вашего делового компаньона. Согласие на выполнение таких «серых» контрактов и отработанные действия штата банка в решении этого вопроса говорят о том, что ваши средства на счетах в банке будут подвергаются значительным рискам.